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互联网金融监管版后会无期从良以后才好相聚

发布时间:2020-03-10 10:43:47 阅读: 来源:缠绕膜厂家

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原文标题:

钱Lady第十八期:互联网金融监管版《后会无期》

7月的最后一天,央行发出阅后即焚的《互联网金融监管指点意见》,让还在傲娇着的互联网金融准备着走上朴树的《平凡之路》。

曾要颠覆、要复盘、要逆袭的互联网金融,不过还是像金融、像互联网,溟溟中,你唯一要走的路是普惠、是小微、是服务。

要从良吗?

依照流传出来的这部《指点意见》的点点滴滴,监管当局首先是给互联网金融定了调:互联网金融的定位为传统金融的补充,强调传统金融是主流。作为补充的互联网金融并没有改变金融风险的本质,因此仍需要加强监管。

你瞧见了,即便互联网金融多么火热,从出身到现在,多么被看好,能充当的角色还是补充。固然,我从不认为配角是个坏事,不想当主角的配角不是好配角,想一想之前的非公有制经济的法律地位,也不是从补充,到重要补充,最后到重要组成部分么?

所以,虽然监管当局给互联网金融定的是补充的角,个人觉得,这已是给打优了,说明取得认同了,所以都不用从良了,只要能为小微企业服务好,就是真正的优。

谁来监管?如何监管?

那末,到底怎样监管?《指点意见》给出了几个重点:互联网支付、P2P网络借贷、众筹、互联网基金销售和互联网保险5大领域,五个领域分别归央行、银监会,证监会、保监会来管。

正所谓各回各家,各找各妈,监管方式是比较有意思的创新,没有之前的一刀切,而是采取制度监管、分类监管、协同监管和创新监管。也就是说,一套监管模式已套不住奔跑着的互联网金融了,不管是哪一层级的监管,需要对每一种模式分类监管,而且要协同监管。

说白了,监管不是教练员,只应该是隐在市场经济背后的那只手,你不用对每一笔交易都用一种方式去检验,也不用对每一种创新都去说教:市场,会先给创业者上一堂生动活泼的课。

这辈子,还能活好吗?

既然曾傲娇过的互联网金融,是您自己求监管,那末监管来了,您就必须做好这个平台,提供更好的服务。

《指点意见》对互联网金融监管的具体内容分为:建立互联网金融网站备案制、严格最低注册资本要求、建立信息表露制度、明确风险提示、建立合格投资者制度、加强网络信息安全、加强反洗钱、加强及重视消费者权益保护、加强行业自律和信誉基础设施的建设、加强数据统计工作、加强财税扶持政策,和加强互联网金融的研究工作等。

另外,在监管自律方面,将依托新成立的互联网金融协会进行。未来要设立互联网金融网站,有可能需要先申请加入中国互联网金融协会,才能申请互联网金融网站备案资历。

无疑,这些个大道理、大法则来了,互联网金融就没有理由,再过不好这一生了。

还会被朋友骗钱吗?

频频跑路的网络借贷(P2P),还能再骗朋友的钱么?《指点意见》对P2P的监管初步拟定了5个方向:不会进行牌照监管,而是采取备案制,肯定P2P的最低注册门坎将介于1000万-5000万元,平台不能进行项目担保、资金必须进行独立托管,和必须向监管部门表露逾期数据等。

如果以这五个方向来看,此《指点意见》还是本着包容创新的态度,5项内容在此之前也多有讨论,如果从杜绝欺骗的角度,这五个方向还远远不能完全做到;但在创新和风险之间,这五个方向已为互联网金融的创新留足了空间。

钱能借给谁?

网络借贷(P2P)最本质的含义是个人对个人,借贷平台只是中间平台,自己不做资金池,也不做期限错配,不过,从蛮横生长起来的P2P,单看看标的召募额,动辙上亿,这大约已不再是单纯的个人对个人了。

所以,《指点意见》就要求网络借贷(P2P)经营原则是个体对个体(可以是个人对个人,也可以是个人对小微企业),不允许做资金池。所以,如果你想把钱借给1万个人,到后来,你发现只要一个人借到钱了,那已够了。

谁来担保?

至于网络借贷(P2P)担保,一直是个争议中的问题,如果没有了担保,谁还给投资人兜底?这个问题的条件是由于我们假定了所有的投资是需要兜底的,不兜底,就意味着风险,反过来,既然这么畏惧风险,为何不在自家后院挖个坑把钱埋起来呢?

所以,在担保的问题上,《指点意见》的要求是,平台本身要去担保,也就是P2P平台本身本身不能为投资人提供本息保障;所以,当投完一个标跑完一个全程,你会发现其实平台是不能担保的,由于平台也没有那个气力去担保,所谓的担保最多只能是第三方提供担保,要末,就自己为自己的风险买单。

固然,对投资者,《指点意见》也提了一个合格投资者的概念,但具体如何界定,目前依然未知。日久才能辨人心,自己还不一定是合格投资者呢,怎能期望平台心古?

后会无期?

《指点意见》除网络借贷(P2P),还对第三方支付关了个小灶,《指点意见》明确规定互联网支付应坚持小额、便利原则,不准做大额投资理财等支付。

早在今年3月,央行已向第三方支付企业下发了《支付机构网络支付业务管理办法》和《手机支付业务发展指点意见》的征求意见稿。其中对个人支付账户的转账、消费额度设限。以后,央行紧急叫停二维码支付,四大行下调支付宝快捷支付限额。

如果按对错来分,第三方支付的业务就应当在经营范围之列,如果从利弊来说,无论是大额投资理财,还是二维码支付,还是转账限额,利弊都已分明,所以,成年人也分对错。

所以,互联网金融监管,才是相聚的刚刚开始,后会有期,后会亦无期。

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